ఇంటర్నెట్‌లో చాలా సమాచారం మరియు చాలా ఫైనాన్షియల్ వెబ్‌సైట్‌లు డబ్బు, బడ్జెట్, పెట్టుబడి మరియు ఉత్తమ బ్యాంకును ఎలా నిర్వహించాలో మీకు చూపుతున్నాయి, మీకు వృత్తిపరమైన సహాయం ఎందుకు అవసరం? మీరు ఆర్థిక సలహాదారుని ఎప్పుడు నియమించాలి?
మీకు చెకింగ్ ఖాతా మరియు 401 కే ఉంటే, మీకు ఆర్థిక సలహాదారు అవసరం లేదు. మీ ఆర్ధికవ్యవస్థ మరింత క్లిష్టంగా మారుతుంటే, మీకు నిర్వహించడానికి వారసత్వం, మీ డబ్బు కోసం ప్రణాళికలు లేదా దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికలు ఉంటే, మీరు ఆర్థిక సలహాదారు నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు.
ఆర్థిక సలహాదారు మీ కోసం ఏమి చేయవచ్చు?
త్వరిత లింకులు
- ఆర్థిక సలహాదారు మీ కోసం ఏమి చేయవచ్చు?
- ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడానికి మంచి సమయం ఎప్పుడు?
- స్వయం ఉపాధి లేదా స్టార్టప్
- అధిక నికర విలువ
- కుటుంబాన్ని ప్రారంభించడం
- అధిక సంపాదన
- పదవీ విరమణ దగ్గర
- ఆర్థిక సలహాదారుని ఎలా కనుగొనాలి
మేము ఎప్పుడు ప్రవేశించాలో ముందు, ఎందుకు చూద్దాం. ఆర్థిక సలహాదారు మీకు సరిగ్గా ఏమి సహాయపడుతుంది? మంచి ఆర్థిక సలహాదారు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో మీకు సహాయపడటానికి మార్గదర్శకత్వం మరియు నైపుణ్యాన్ని అందించగలరు. కొంతమందికి ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, టాక్స్ లేదా ఇన్సూరెన్స్ వంటి నిర్దిష్ట నైపుణ్యాలు ఉంటాయి, అయితే అందరూ మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క సాధారణ అంశాలకు సహాయం చేయగలరు.
ఆర్థిక సలహాదారు మీకు సహాయపడే కొన్ని విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
- మీ పెట్టుబడులను హేతుబద్ధం చేస్తుంది
- తక్కువ ప్రీమియంలకు మంచి బీమా
- మంచి పెట్టుబడి రకాలను గుర్తించడం
- తగిన ఉత్పత్తులతో మీ ఆర్థిక లక్ష్యాన్ని సరిపోల్చడం
- పన్ను సామర్థ్యం
- సాధారణ ఆర్థిక సలహా
- ప్రొఫెషనల్ కన్నుతో మీరు తీసుకునే ఏవైనా నిర్ణయాలు చూడండి
- మీరు చూడని ఆర్థిక ఉత్పత్తులను గుర్తించండి లేదా యాక్సెస్ చేయండి
మీరు ఏమి చేయాలనుకుంటున్నారు మరియు మీరు ఏమి సాధించాలనుకుంటున్నారు అనే దానిపై చాలా ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆర్థిక సలహాదారులు విస్తృతమైన పరిమితిని కలిగి ఉంటారు మరియు మీ నిర్దిష్ట అవసరాలకు వారి విధానాన్ని సరిచేస్తారు.
ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడానికి మంచి సమయం ఎప్పుడు?
ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడం అర్ధవంతం అయినప్పుడు అనేక జీవిత దశలు ఉన్నాయి. అర్ధమయ్యే ఇతర సమయాలు కూడా ఉన్నాయి. మీ ఆర్థిక పరిస్థితులు ఎంత క్లిష్టంగా ఉన్నాయో మరియు మీరు సాధించాలనుకున్న దానిపై చాలా ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు కావాలనుకుంటే ఆర్థిక సలహాదారు ఎల్లప్పుడూ మీతో పని చేస్తాడు, అది ఖర్చుతో కూడుకున్నదా కాదా అనేది.
ఆర్థిక సలహాదారులు ముఖ్యంగా ఉపయోగపడే కొన్ని సార్లు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
స్వయం ఉపాధి లేదా స్టార్టప్
మీరు స్వయం ఉపాధి కలిగి ఉంటే లేదా స్టార్టప్ నడుపుతున్నట్లయితే, ఆర్థిక సలహాదారుని ఉపయోగించడం మీకు అవసరమైన సలహా మరియు మార్గదర్శకత్వాన్ని అందిస్తుంది. సొంత వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించే లేదా నడుపుతున్న వ్యక్తులు ప్రత్యేకమైన ఆర్థిక సవాళ్లు మరియు విభిన్న విరమణ ఎంపికలు, పన్ను డిమాండ్లు మరియు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటారు.
అధిక నికర విలువ
మీరు చాలా డబ్బును వారసత్వంగా పొందినట్లయితే లేదా మీ స్వంత ప్రయత్నాల ద్వారా చాలా విలువైనవారైతే, మీరు ఆర్థిక సలహాదారు నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. మీ పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచడం, పెద్ద బ్యాలెన్స్‌లను నిర్వహించడం, ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లు పొందడం, పన్ను సమర్థవంతంగా మారడం, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ మరియు మరెన్నో మీకు సహాయం అవసరం. వృత్తిపరమైన సలహా సహాయపడే అనేక సమస్యలు ఉన్నాయి.
కుటుంబాన్ని ప్రారంభించడం
వివాహం చేసుకోవడం మరియు కుటుంబాన్ని ప్రారంభించడం కొన్ని ఆర్థిక సవాళ్లను కూడా తెస్తుంది. ఫైనాన్స్‌లో చేరడం నుండి తనఖాలు, కళాశాల నిధులు జీవిత బీమా వరకు, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ నుండి రుణాలు మరియు పెట్టుబడులు. మీ ఖచ్చితమైన అవసరాలు మీకు ప్రత్యేకంగా ఉంటాయి మరియు ఆర్థిక సలహాదారు నుండి వ్యక్తిగతీకరించిన ప్రణాళిక అవసరం.
అధిక సంపాదన
మీరు మీ డ్రీమ్ జాబ్‌ను పెద్ద జీతం ఆడుతుంటే, ఆ డబ్బును ఎలా ఉపయోగించాలో ఉత్తమంగా తెలుసుకోవడం ఆర్థిక సలహాదారు ఎలా సహాయపడుతుంది. వారు పన్ను, పెట్టుబడులు, ఖర్చులకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం, బడ్జెట్ మరియు మరిన్నింటిపై సలహా ఇవ్వగలరు. మీరు ఆ డబ్బును ఆస్వాదించాలనుకుంటున్నారు, కానీ అది మీ కోసం సాధ్యమైనంత ఉత్తమంగా పని చేస్తుంది. ఒక ప్రొఫెషనల్ దానికి సహాయపడుతుంది.
పదవీ విరమణ దగ్గర
మీరు పదవీ విరమణను మూసివేస్తుంటే, మీకు భిన్నమైన ఆర్థిక ప్రాధాన్యతలు ఉన్నాయి. మీరు పదవీ విరమణ చేయగలరా? మీరు సామాజిక భద్రత కోసం దాఖలు చేయాలా? మీరు బహుళ విరమణ ప్రణాళికలను ఎలా నిర్వహిస్తారు? మీ వనరులను ఎక్కువగా ఉపయోగించుకోవడానికి మీరు ఎలా సమర్థవంతంగా బడ్జెట్ చేయవచ్చు? ఈ ప్రశ్నలన్నీ సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు ఆర్థిక సలహాదారు ఇవన్నీ అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.
ఆర్థిక సలహాదారుని ఎలా కనుగొనాలి
మీరు చూడటం ప్రారంభించడానికి ముందు, మీకు ఎలాంటి ఆర్థిక సలహా అవసరమో మీరు గుర్తించాలి. చాలా మంది సలహాదారులు ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటారు కాబట్టి మీకు ఏమి కావాలో తెలుసుకోవటానికి మరియు ఆ ప్రాంతంలో అర్హత ఉన్న సలహాదారుని కనుగొనటానికి ఇది చెల్లిస్తుంది.
మీరు సలహాదారుని కనుగొనడానికి శోధన ఫంక్షన్ ఉన్న CFP బోర్డు వంటి వనరులను ఉపయోగించవచ్చు. నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్స్ అడ్వైజర్స్ ఆర్థిక సలహాదారుని ఎన్నుకోవడంలో కొన్ని సలహాలు ఉన్నాయి. లేకపోతే, సిఫారసుపై పని చేయండి, సెర్చ్ ఇంజిన్ ఉపయోగించండి, స్నేహితులు మరియు కుటుంబ సభ్యులను అడగండి లేదా పసుపు పేజీలను ప్రయత్నించండి.
మీరు ఒక సంస్థ లేదా సలహాదారుని నియమించే ముందు, ఫిర్యాదులు మరియు అనుభవం కోసం FINRA వెబ్‌సైట్‌ను తనిఖీ చేయండి. ఏవైనా ఫిర్యాదులు లేదా ఉల్లంఘనలపై వివరాలను ఇది అందిస్తుంది.
ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడం తక్కువ కాదు, కానీ మీరు తెలివిగా ఎన్నుకుంటే, వారు ఆదా చేస్తారు లేదా వారు ఖర్చు కంటే ఎక్కువ చేస్తారు. మీ ఆర్థిక జీవితం సంక్లిష్టంగా మారుతుంటే, కొంచెం వృత్తిపరమైన సహాయం కోరే సమయం ఆసన్నమైంది.
