సమగ్ర సంపద ముందు సమీక్ష

మీకు కొంచెం విడి నగదు ఉంటే మరియు అది డిపాజిట్ లేదా పొదుపు ఖాతాలో కంటే కష్టపడి పనిచేయాలని మీరు కోరుకుంటే, మీ ఎంపికలు ఏమిటి? పెరుగుతున్న మార్గం రోబో-సలహాదారులలో ఒకరిని ఉపయోగించి పెట్టుబడి పెట్టడం ఒక మార్గం, అల్గోరిథంలు నడుపుతున్న ఆటోమేటెడ్ పోర్ట్‌ఫోలియో. అలాంటి ఒక సమర్పణ వెల్త్ ఫ్రంట్ నుండి.

ఐఫోన్ కోసం ఉత్తమ ఆర్థిక అనువర్తనాలు అనే మా కథనాన్ని కూడా చూడండి

వెల్త్ ఫ్రంట్ అనేది పన్ను సామర్థ్యంలో ప్రత్యేకత కలిగిన రోబో-సలహాదారు. స్వయంచాలక పెట్టుబడిదారుల యొక్క ఈ కొత్త తరంగంలో చాలా మందికి నిర్దిష్ట బలాలు మరియు బలహీనతలు ఉన్నాయి, వెల్త్‌ఫ్రంట్స్ పన్ను భత్యాలను ఎక్కువగా ఉపయోగిస్తోంది.

వెల్త్ ఫ్రంట్ గురించి

త్వరిత లింకులు

• వెల్త్ ఫ్రంట్ గురించి
• వెల్త్ ఫ్రంట్ ఎలా పనిచేస్తుంది?
• వెల్త్ ఫ్రంట్ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు
  • Under 10, 000 లోపు ఖాతాలకు ఫీజు లేదు
  • తక్కువ ప్రారంభ పెట్టుబడి
  • పన్ను సామర్థ్యం
  • మార్గం
  • స్వయంచాలక పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్
  • 529 ప్రణాళిక నిర్వహణ
• వెల్త్ ఫ్రంట్ ఉపయోగించడం ద్వారా ఎవరు ప్రయోజనం పొందవచ్చు?

వెల్త్ ఫ్రంట్ 2011 లో ప్రారంభించబడింది మరియు కాలిఫోర్నియాలో ఉంది. మొట్టమొదటి రోబో-సలహాదారు కానప్పటికీ, పెట్టుబడి పెట్టిన billion 1 బిలియన్లకు చేరుకున్న మొదటిది మరియు ప్రస్తుతం billion 7 బిలియన్ల ఆస్తులను నిర్వహిస్తోంది. వెల్త్ ఫ్రంట్ మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహిస్తుంది మరియు అపెక్స్ క్లియరింగ్ కార్పొరేషన్ దానిని కలిగి ఉంది. అపెక్స్ ఒక పెద్ద మూవర్ మరియు నేను చెప్పగలిగినంతవరకు అనేక ఫండ్ మేనేజర్లు మరియు రోబో-సలహాదారులతో కలిసి పనిచేస్తుంది.

సాంప్రదాయ IRA, రోత్ IRA, SEP IRA మరియు 401 (k) రోల్‌ఓవర్, కళాశాల పొదుపు ఖాతాలు, ట్రస్ట్‌లు మరియు వ్యక్తిగత మరియు ఉమ్మడి పెట్టుబడులలో పదవీ విరమణ పొదుపులు ఉన్నాయి. క్రెడిట్ ఎంపికలు మరియు కంపెనీ స్టాక్ అమ్మకం మరియు పెట్టుబడి ప్రణాళికలు కూడా ఉన్నాయి.

వెల్త్ ఫ్రంట్ యొక్క రోబో-సలహాదారు మీ డబ్బును నిర్వహించడానికి మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్ (ఇటిఎఫ్) ఇండెక్స్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఆధునిక పోర్ట్‌ఫోలియో థియరీ అల్గారిథమ్‌ను ఉపయోగిస్తాడు. ఇటువంటి చాలా మంది నిర్వాహకులు పనిచేసే ప్రాధమిక మార్గం ఇది, ఇది నెమ్మదిగా, నెమ్మదిగా బర్నింగ్ చేసే పెట్టుబడి పద్ధతి, ఇది కనీస రచ్చ మరియు ఆర్థిక పరిజ్ఞానంతో తెలివిగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

మీ ఆస్తులు మరియు రిస్క్ కోసం సహనం ఆధారంగా ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించడానికి MPT ఉపయోగించబడుతుంది. ఇది వ్యక్తిగత స్టాక్‌లను జాబితా చేయదు కాని దీర్ఘకాలిక పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టిస్తుంది మరియు అల్గోరిథం ఉపయోగించి దాన్ని ఆటోమేట్ చేస్తుంది.

వెల్త్ ఫ్రంట్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

వెల్త్‌ఫ్రంట్ ఉపయోగించడం ప్రారంభించడానికి, మీరు ఖాతా కోసం సైన్ అప్ చేయాలి మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను మరియు రిస్క్‌కు సహనాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడే ప్రశ్నపత్రాన్ని నింపాలి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క పనితీరు మీరు ఇచ్చే సమాధానాల ఆధారంగా ఉంటుంది కాబట్టి ప్రశ్నలకు ఖచ్చితంగా సమాధానం ఇవ్వడం చాలా ముఖ్యం.

వెల్త్ ఫ్రంట్ దేశీయ మరియు అంతర్జాతీయ స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల మిశ్రమంలో సుమారు 8 తరగతుల ఆస్తుల ఆధారంగా ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టిస్తుంది. వెల్త్ ఫ్రంట్ వ్యవహరించే చోట అవన్నీ ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్ (ఇటిఎఫ్) ఇండెక్స్ ఫండ్లుగా ఉంటాయి. ఈ తరగతుల్లో యుఎస్ స్టాక్స్, ఫారిన్ స్టాక్స్, ఎమర్జింగ్ మార్కెట్స్, రియల్ ఎస్టేట్, డివిడెండ్ స్టాక్స్, ఎమర్జింగ్ మార్కెట్ బాండ్స్, మునిసిపల్ బాండ్స్, టిప్స్ మరియు నేచురల్ రిసోర్స్ క్లాసులు ఉన్నాయి.

ఈ తరగతుల వ్యాప్తి ఆ ప్రశ్నపత్రం ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది, అందుకే ఖచ్చితంగా సమాధానం ఇవ్వడం చాలా ముఖ్యం. మీ పన్ను స్థితి ఎంచుకున్న పెట్టుబడుల రకాన్ని కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది, ఎందుకంటే వెల్త్‌ఫ్రంట్ ఆస్తులను ఎలా నిర్వహిస్తుందో పన్ను సామర్థ్యం ముందంజలో ఉంటుంది.

1. వెల్త్‌ఫ్రంట్‌కు వెళ్లి, కుడి ఎగువ భాగంలో పెట్టుబడి పెట్టండి ఎంచుకోండి.
2. ప్రశ్నపత్రాన్ని పూర్తి చేయండి.
3. మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ఎక్కడ కూర్చుంటుందో దాని యొక్క అవలోకనాన్ని అంచనా వేయండి. మీరు అంగీకరిస్తే, 'చాలా బాగుంది! నా ఖాతా తెరవండి. '
4. మీ వివరాలను పూర్తి చేసి, పురోగతికి కొనసాగించు ఎంచుకోండి.
5. వెల్త్‌ఫ్రంట్ నిర్వహించాలనుకుంటున్న ఖాతా రకాన్ని ఎంచుకోండి.
6. మీ వ్యక్తిగత వివరాలను పూర్తి చేయండి.
7. మీ ఖాతాకు నిధులు ఇవ్వండి. మీరు వైర్ బదిలీ, బ్యాంక్ బదిలీ లేదా ఖాతా బదిలీని ఉపయోగించవచ్చు. ఇది పూర్తి కావడానికి 1 నుండి 10 పని రోజులు పడుతుంది.

మీరు మీ ఖాతాకు నిధులు సమకూర్చిన తర్వాత, డబ్బు వెల్త్‌ఫ్రంట్‌కు వచ్చే వరకు ఏమీ జరగదు. ఈ సమయంలో మీ ఖాతాను వెల్త్‌ఫ్రంట్ అంచనా వేయవచ్చు మరియు మీరు ఆమోదించబడతారు. ఆమోదించబడిన తర్వాత, మీరు వెల్త్‌ఫ్రంట్‌లోకి లాగిన్ అయి, మీ ఖాతాను నిర్వహించవచ్చు మరియు అందించిన ఏదైనా డాక్యుమెంటేషన్ చదవవచ్చు.

ఖాతా సృష్టి ప్రక్రియ చాలా సూటిగా ఉంటుంది. ప్రశ్నపత్రం మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల గురించి ఆలోచించేలా చేస్తుంది కాని సాంకేతిక ఆర్థిక ప్రశ్నలకు కష్టమేమీ లేదు. అవి మీరు ప్రమాదాన్ని ఎలా చూస్తాయో, ఏదైనా నష్టాలను ఎలా ఎదుర్కోగలుగుతారు మరియు దీర్ఘకాలిక ప్రణాళికను సాధించాలనుకుంటున్నారో అంచనా వేయడానికి ఇవి రూపొందించబడ్డాయి.

ఆమోదం కొన్ని నిమిషాలు లేదా కొన్ని రోజులు పట్టవచ్చు. మీ ఖాతాకు నిధులు సమకూర్చే వరకు ఏమీ జరగదు కాబట్టి ఇది జరిగినప్పుడు మీరు సమయం లేదా అవకాశాలను కోల్పోరు. ఎవరి ఖాతా ఆమోదించబడలేదని నేను వినలేదు కాని అది జరగాలి అని అనుకుంటాను. చాలా మంది సాధారణ పెట్టుబడిదారులకు సమస్య ఉండకూడదు.

వెల్త్ ఫ్రంట్ యొక్క ముఖ్య లక్షణాలు

రోబో-సలహాదారుల యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటంటే అవి అమలు చేయడానికి చౌకగా ఉంటాయి మరియు పెట్టుబడి నుండి భారీగా ఎత్తడం. చిన్న పెట్టుబడిదారులకు అవి అనువైనవి, వీరి కోసం బ్రోకర్‌ను ఉపయోగించడం చాలా ఖరీదైనది లేదా కృషికి విలువైనది కాదు.

వారు పొదుపు మరియు డిపాజిట్ల మధ్య లాభదాయకమైన మధ్యస్థాన్ని నింపుతారు మరియు పెట్టుబడి గురించి తెలుసుకోవడానికి ఓపిక లేకుండా మనలో ఉన్నవారికి బ్రోకరేజ్‌ల ద్వారా స్టాక్‌లను నిర్వహించడం.

Under 10, 000 లోపు ఖాతాలకు ఫీజు లేదు

వెల్త్ ఫ్రంట్ యొక్క ఒక ముఖ్యమైన ప్రయోజనం ఏమిటంటే management 10 కే లోపు పెట్టుబడులకు నిర్వహణ ఉచితం. రిఫరెన్స్ ఫ్రెండ్ ప్రోగ్రామ్‌ను ఉపయోగించండి మరియు అది k 15 కే పెరుగుతుంది. మీరు ఆ మొత్తాన్ని మించిన తర్వాత, ఆ ప్రారంభ $ 10 లేదా k 15 కే కంటే ఎక్కువ బ్యాలెన్స్ కోసం నిర్వహణ రుసుము 0.25% (సెప్టెంబర్ 2017).

తక్కువ ప్రారంభ పెట్టుబడి

మరొక ఉపయోగకరమైన లక్షణం ప్రవేశానికి తక్కువ $ 500 అవరోధం. సేవను ఉపయోగించడానికి అనుమతించదగిన కనీస బ్యాలెన్స్ ఇది, నేను కనుగొనలేని గరిష్టంగా. ఇది మనందరికీ పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని తెరుస్తుంది మరియు ఎవరైనా, దాదాపు ఏ నేపథ్యం నుండి అయినా భవిష్యత్తు కోసం సమర్థవంతంగా ప్రణాళిక చేయవచ్చు.

బెటర్‌మెంట్ లేదా వైజ్‌బ్యాన్ వంటి పోటీదారులు కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరాలు కలిగి ఉండవచ్చు, కాని చార్లెస్ ష్వాబ్ లేదా ఫిడిలిటీకి అవసరమయ్యే $ 5, 000 లేదా వాన్‌గార్డ్‌కు అవసరమైన k 50 కే కంటే $ 500 చాలా తక్కువ.

పన్ను సామర్థ్యం

వెల్త్ ఫ్రంట్ అంటే పన్ను సామర్థ్యం గురించి. ఇది రోజువారీ పన్ను-నష్టాల పెంపకం, పన్ను-కనిష్టీకరించిన బ్రోకరేజ్ ఖాతా బదిలీ సేవ మరియు పన్ను-ఆప్టిమైజ్డ్ డైరెక్ట్ ఇండెక్సింగ్‌ను అందిస్తుంది.

పన్ను-కనిష్టీకరించిన బ్రోకరేజ్ ఖాతా బదిలీ సేవ వెల్త్ ఫ్రంట్ వద్ద ఉన్న పెట్టుబడులను ఉపయోగిస్తుంది మరియు మూలధన లాభాల సామర్థ్యాన్ని పెంచడానికి వీలైన చోట బదిలీ సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉంటుంది. పన్ను-ఆప్టిమైజ్డ్ డైరెక్ట్ ఇండెక్సింగ్ స్టాక్ కదలిక ద్వారా లభించే పన్ను-నష్టాల పెంపకం ఎంపికలను ప్రేరేపించడానికి మీ తరపున నేరుగా స్టాక్‌లను కొనుగోలు చేస్తుంది.

మార్గం

మార్గం ఈ సంవత్సరం ప్రారంభించిన కొత్త సేవ. ఇది కొత్త స్వయంచాలక ఆర్థిక ప్రణాళిక కార్యక్రమం, ఇది ఇతర ఆర్థిక ఖాతాలకు అనుసంధానిస్తుంది మరియు అవుట్‌గోయింగ్‌లు, ఇన్‌కమింగ్‌లు, పెట్టుబడులు మరియు పొదుపులను ట్రాక్ చేస్తుంది మరియు మీ వద్ద ఉన్నదాన్ని ఎలా పెంచుకోవాలో ఆలోచనలు మరియు మార్గదర్శకాలను అందిస్తుంది. ఇది మరొక ఆటోమేటెడ్ రోబో-సలహాదారు కానీ నమ్మదగినదిగా ఉంది.

మార్గం కూడా లక్ష్యాలను నిర్దేశించడానికి మరియు వాటి వైపు నిర్మించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది మరియు మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక ప్రణాళిక వ్యూహంతో మీరు ఎలాంటి విరమణ కోసం ఎదురుచూడవచ్చో చెబుతుంది. ప్రధాన వెల్త్‌ఫ్రంట్ ఖాతా మీ వర్చువల్ బ్రోకర్‌గా వ్యవహరించడం వంటి ఆర్థిక సలహాదారుగా ఇది పనిచేస్తుంది మరియు మీరు భవిష్యత్తు కోసం చూస్తున్నారా అని తనిఖీ చేయడం విలువ.

స్వయంచాలక పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్

రోబో-సలహాదారు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను స్వయంచాలకంగా సమతుల్యం చేస్తుంది, కనుక ఇది ఏ సమయంలోనైనా ఆస్తి తరగతుల సమాన మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటుంది. సాధ్యమైనంత వైవిధ్యంగా ఉండగానే మీ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను నిర్వహించడం ప్రాధాన్యత. రోజూ అల్గోరిథంలో భాగంగా ఇవన్నీ జరుగుతాయి.

సాంప్రదాయకంగా, మీరు ఏటా మీ బ్రోకర్‌ను కలుస్తారు మరియు రాబోయే పన్నెండు నెలల్లో మీ ప్రస్తుత స్థితిని మరియు సమతుల్యతను చూస్తారు. ఈ రోజువారీ పని చేయడానికి రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించడం చిన్న పెట్టుబడిదారులకు ఓవర్ కిల్ కావచ్చు, కాని ఇది ప్యాకేజీలో భాగమని మరియు అదనపు ఖర్చు ఏమీ లేదని భావించడం ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది.

529 ప్రణాళిక నిర్వహణ

వెల్త్ ఫ్రంట్ యొక్క ఒక ప్రత్యేక లక్షణం ప్రస్తుతం అనేక ఇతర రోబో-సలహాదారులు కళాశాల పొదుపు కాదు. ఇది చాలా కుటుంబాలకు పెద్ద ఆర్థిక నిబద్ధత మరియు సాంప్రదాయ బ్యాంక్ ఆధారిత పొదుపు ప్రణాళికలను మీరు కోరుకోకపోతే మీరు తరచుగా మీ ఎంపికలలో పరిమితం అవుతారు.

ఇక్కడ అందుబాటులో ఉన్న కళాశాల పొదుపు ప్రణాళికలు లక్ష్యాలను నిర్దేశించడం, వైవిధ్యీకరణలను నిర్వహించడం మరియు వ్యాప్తితో సహా ఈ ప్రక్రియ ద్వారా మిమ్మల్ని నడిపిస్తాయి. ప్రారంభ ఉచిత k 10 కే కంటే దేనికైనా ఫీజులు ప్రస్తుతం 0.43 మరియు 0.46% మధ్య ఉన్నాయి. మీ ప్రణాళికలను ఉపయోగించినందుకు మీ రాష్ట్రం పన్ను మినహాయింపు లేదా క్రెడిట్‌ను అందిస్తే, మీరు వెల్త్‌ఫ్రంట్ ఉపయోగిస్తే దాన్ని కోల్పోతారని గుర్తుంచుకోండి.

వెల్త్ ఫ్రంట్ ఉపయోగించడం ద్వారా ఎవరు ప్రయోజనం పొందవచ్చు?

హ్యాండ్స్-ఆఫ్ విధానాన్ని ఇష్టపడే చిన్న పెట్టుబడిదారుల కోసం వెల్త్ ఫ్రంట్ రూపొందించబడింది. కుటుంబాలు లేదా వ్యక్తులు తమ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టాలని మరియు పెంచుకోవాలని కోరుకుంటారు కాని ఆర్థిక పరిజ్ఞానం లేదా ఫైనాన్స్‌ను అనంతమైన స్థాయిలో నిర్వహించే ఓపిక లేదు. మీకు సలహా లేదా మానవ పరస్పర చర్య అవసరమని మీరు అనుకోకపోతే, రోబో-సలహాదారులు అనువైనవారు.

వెల్త్ ఫ్రంట్ చిన్న బ్యాలెన్స్ నుండి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంది. ఇది దేశవ్యాప్తంగా చాలా కుటుంబాలకు అనువైనది. ఇది పన్ను సమర్థవంతంగా ఉండటంలో కూడా ప్రత్యేకత కలిగి ఉంది, కాబట్టి మీరు చట్టం యొక్క కుడి వైపున ఉండి, నీడ ఎగవేత పథకాలను తప్పించేటప్పుడు మీ పన్ను బిల్లును తగ్గించవచ్చు.

పెద్ద పెట్టుబడిదారులు వెల్త్‌ఫ్రంట్‌కు అనువైన అభ్యర్థులు కాకపోవచ్చు. వాణిజ్య పరిజ్ఞానం ఉన్నవారు లేదా మార్కెట్ ఆడటానికి ఇష్టపడేవారు కూడా ఉండరు. ఇవి అన్ని కదలికలను ఆటోమేట్ చేసే హ్యాండ్-ఆఫ్ పెట్టుబడులు. మీ చేతులు మురికిగా కావాలనుకుంటే మీరు ఇక్కడ ఎక్కువ చర్య తీసుకోలేరు.

చివరగా, వెల్త్ ఫ్రంట్ మార్కెట్లో ఉత్తమంగా సమీక్షించబడిన రోబో-సలహాదారులలో ఒకరు. ఇది ఒక్కటే పెద్దగా అర్ధం కానప్పటికీ, ఇతరులు ఈ సేవను ఎలా అనుభవించారో మీకు ఇది సూచిస్తుంది.

మీరు ఆర్థిక ప్రణాళికను ప్రారంభిస్తుంటే లేదా భవిష్యత్తు కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించాలనుకుంటే, వెల్త్ ఫ్రంట్ దీన్ని చేయడానికి విశ్వసనీయమైన మార్గంగా కనిపిస్తుంది. మీకు అవసరమైన విధంగా మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సమతుల్యం చేసుకోవచ్చు, మీకు కావలసిన భవిష్యత్తును పొందే ప్రణాళికలను రూపొందించవచ్చు మరియు మీ పిల్లల కళాశాల విద్య కోసం ఆదా చేయడంలో కూడా మీకు సహాయపడుతుంది. మొదటి $ 10-15 కే పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ఉచితం మరియు మీరు $ 500 మాత్రమే ప్రారంభించవచ్చు, నేను ప్రయత్నించడం విలువైనదిగా భావిస్తున్నాను.

శీఘ్ర గమనిక : నేను, లేదా టెక్ జంకీ ఆర్థిక సలహాదారులు కాదు. ఇది సేవ యొక్క సమీక్ష మరియు సిఫార్సు కాదు. ఏదైనా ముఖ్యమైన ఆర్థిక నిబద్ధత చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ ప్రొఫెషనల్ సలహా తీసుకోండి.

మీరు వెల్త్ ఫ్రంట్ ప్రయత్నించారా? మీరు మాట్లాడాలనుకుంటున్న అనుభవాలు ఏమైనా ఉన్నాయా? రోబో-సలహాదారులను ఉపయోగించడంపై టెక్ జంకీ పాఠకులకు ఏదైనా సలహా ఉందా? మీరు చేస్తే దాని గురించి క్రింద మాకు చెప్పండి!